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前陣子的熱門暢銷書─「21世紀資本論」的作者皮凱提（Thomas Picketty）認為：在所有社會中，透過工作或繼承遺產是財富累積的主要途徑。但以今日之勢，窮人要透過工作或教育翻身愈來愈不易；而富人子女因財產繼承仍然保持富有，這的確是貧富差距難以改善的關鍵因素。
探究全球貧富差距在過去200年來始終沒有改善的原因不一而足，除了經濟成長的果實分配不均、所得稅及遺產稅、甚至富人稅無法發揮效果亦難辭其咎。那麼，還有那些方法可有效地降低貧富差距？筆者以為，2006年的諾貝爾和平獎得主－孟加拉的穆罕默德‧尤努斯（Muhammad Yunus）創辦了「鄉村銀行」（Grameen Bank），提供小額信貸，讓無數赤貧人民在無需擔保或抵押的情況下，借到小額貸款，用以創業並改善生活水準，進而擺脫貧窮。聯合國於2006年開始推展「普惠金融體系」（Financial inclusion systems），其目標就是希望做到人不分身份及所得高低，均能借錢英文夠享受到金融服務，特別是希望貧窮階級能因此脫貧。全球許多國家已將「微型貸款,Microcredit」或「微型金融, Microfinance」視為對抗貧窮的最佳工具之一。
這種制度主要是基於「給他魚，不如教他如何釣魚」的理念，協助弱勢族群透過自身的力量脫離貧窮。台灣比較盛行的儲蓄互助社（Credit Union）就是一種由下而上的微型信貸制度，予以提供弱勢族群取得金融服務；而社員在獲得自力更生的就業機會後，亦能強化其還款能力，也可降低儲蓄互助社的呆帳問題，形成良性循環。此外，由政府編列預算或其他收入成立的原住民族綜合發展基金，也是專辦經濟產業貸款、原住民青年創業貸款及微型經濟活動貸款。並由臺灣土地銀行、合作金庫商業銀行、農會及農業金庫承辦。利率為1.5％至2％，每次貸款金額為15至30萬。另行政院為協助低收入戶提升自己經營能力及薪資水準，也積極推動社會企業發展方案。
雖然如此，但畢竟僧多粥少；商業銀行則考量利差小，且銀行作業成本高，再加上逾放比也高，大部分不願意承做微型貸款。面對微型金融發展的限制，筆者有幾點建議：
一、以中華郵政公司辦理微型貸款應具可行性：理由是其資金規模超過5.2兆台幣，具有全省1,324個據點的通路優勢。亦可和儲蓄互助社合作，並辦理政策性專案貸款，造福更多弱勢族群。
二、強調合作互助、交換共享的「分享經濟」（the sharing economy）概念已在台灣萌芽。其經營模式包括社會企業、合作社、公借錢英文益團體的事業部門、農民市集，或社區協力農場，聯合行銷等，亦能有效地改善貧富差距。
三、神明銀行（spirit bank）是台灣特有的文化；顧名思義，就是廟宇藉神明之意進行類似銀行的借貸行為，幫助求財的民眾取得資金。資金種類也琳瑯滿目，如「福德金」、「發財金」、「招財錢母」、「開運錢」、「創業基金」…等，應能發揮微型金融的功能。南投縣竹山鎮紫南宮是全台最知名的神明銀行，信眾借錢，不分貴賤貧富。據統計，單是去（2014）年的「借金」信眾高達65萬人次，借出金額約4億元，回收達5.5億元，收支相抵，還盈餘1.5億元。其盈餘則用於辦理轄區內的福利措施，如贊助高中以下的營養午餐、老人識字班、守望相助隊等開銷。若能發揮台灣「神明銀行」的功能，藉由發財金的設計幫助窮人脫困、改善貧富差距；並由創業基金的提供，讓失業者奮起、降低失業率；庇佑民眾財源廣進、必有助於貧富差距的改善及社會的祥和穩定。(工商時報)新浪財經訊 6月30日消息，由新金融聯盟主辦、新浪財經、上海交通大學上海高級金融學院聯合主辦的「2015新金融聯盟峰會」今日在北京舉辦。金信網創始人、COO安丹方在峰會上認為，互聯網金融的變革是從移動端開始的。
以下為嘉賓發言實錄：
安丹方：大家好！我是金信金服的安丹方，前面已經聽到了有互聯網巨頭他們轉型要做互聯網金融，也有傳統金融在十年前的一匹黑馬，現在也已經轉到互聯網金融這個大的風口上，作為金信這一家，我們叫專業的互聯網金融機構怎麼面對這個市場？了解傳統金融和互聯網金融真正區別在哪兒，體驗我們互聯網金融自己的優勢，過去30年當中一直沒被完全開放的金融服務大的市場上還有什麼樣的機會，所以我想先講一下，過去傳統金融資本價值的原理，要是中間還是傳統金融機構，右邊是投資者，左邊是金融產品供應商，如果我走到銀行櫃檯辦理任何業務，銀行發現我活期上有超過50萬資產時一定會向我推薦一個保本保息的理財(產品)。相較非常低的活期存款利率，5%30萬已經非常好了。
作為具體的標的是什麼，作為投資人我並不關心，因為我覺得傳統金融機構可以給我這樣的風險對抗我完全不用擔心未來的風險是什麼。實際上關於供應商也不知道賣多少，所以極重依靠傳統金融渠道。所以，原來我們的銀行變得特別重要。
但在今天，尤其互聯網實現了資本價值自由流動，有了互聯網，把信息過度地復合，所以大量信息通過互聯網形式去傳遞，尤其是給投資者，剛才與會嘉賓在說投資者需要什麼樣的服務，其實投資者更需要看到他投資的標的是什麼。你作為一個互聯網金融機構有沒有讓他知道你的錢借給了誰？或者你投資的理財產品究竟背後是什麼？因為我們發現越來越多用戶，尤其年輕的用戶清楚知道自己想要什麼。互聯網金融機構就可以給投資者這樣的信息，這樣的諮詢服務，更智能地推送他們，作為互聯網金融機構我們也更清楚用戶群需要什麼，所以會推送得更精準，更到位。
反過來，給金融產品的供應商其實我們也需要有個不一樣的服務，這個服務就不單純是，我們只是他一個銷售渠道，更多的是說，我們如何讓用戶深入地進入到生產製造當中，也就是說我們給金融產品供應商他們未來的市場需求是什麼。我們通過流量，通過數據，通過後台都可以給金融產品供應商這樣的分析，讓他們能夠更多地去研究什麼樣的產品是符合他們的受眾，符合他們希望的價值和策略的，這樣就是可以實現資本的自由流動。
現在我到一個桌子前靜靜坐下來，耐心選一個想要理財產品或借款服務，這些都不必要了，因為移動時代已經到來了，我們通過移動端和手機可以獲得更多的服務，通過碎片化時間，早上或中午，和小夥伴們一起吃午飯時可以相互推薦產品，這也是有傳遞性的傳播方式，讓更多用戶能夠了解到，我們現在需要什麼樣的服務，什麼樣的產品好，體驗是什麼樣的，它是不是更安全。
還有一個更駭人聽聞的說法，美國的作家提出了一個「沒有銀行的世界」，不是說銀行就消失了，而是未來沒有物理網點的銀行世界，在我的生活中已經產生了。上周末去我們公司時，我們公司所在的大廈是互聯網金融中心，我們在九層，它在一層，一層有家傳統的某某銀行，我想把醫保卡的錢取出來，因為我做互聯網金融，實在不能忍受那種所謂剝削我們的剩餘價值，所以決定把它取出來。當我去到銀行營業大廳以後覺得我是唯一的客人，所有人為我提供服務，我反而覺得很奇怪。我想這就是一個很好的例子。
未來傳統的金融機構如何去轉化，如何通過更多的應用場景提供金融服務，讓這些物理網點實現自身價值的革命。互聯網金融的變革，我們也認為現在是從移動端開始的，因為我們金信就是這樣成長起來的。剛才陳宇老師也講了，金信去年在做P2P包括今年在做P2P業務時，應該是在整個行業里是第一陣營，而且作為一家新的平台，我們依舊很大踏步地往前行走。
我們從去年3月份上線到推出我們的移動客戶端金信寶，我們已經為超過100萬用戶提供了超過60億投資的服務，這超過60億投資服務為我們用戶獲取了超過4億的投資收益。
詳全文 安丹方：互聯網金融的變革是從移動端開始-財經新聞-新浪新聞中心 http://news.sina.com.tw/article/20150630/14681660.html（大紀元記者安妮澳洲悉尼編譯報導）澳洲國民銀行（NAB）只還息房貸漲息0.29%，對現有客戶和新客戶都適用。漲息後，國民銀行標準可變房貸利率為5.72%。
據澳洲金融觀察報導，國民銀行在聲明中說，只還息房貸是「投資者使用的重要貸款結構」，他們和澳洲審慎監管局（APRA）密切合作，限制房產市場風險。
為配合澳洲審慎監管局規定的投資貸款年增長不超過10%的要求，繼澳新銀行（ANZ）上週四投資貸款升息0.27%後，目前四大銀行已都有動作。
聯邦銀行（CBA）上週五立即跟進同樣升息0.27%，本週一西太平洋銀行（Westpac）推出了遏制海外買家投資貸款的方法。
西太銀行的代理分銷部門正發信給據稱擁有「高比例」非澳洲居民客戶的抵押貸款經紀人。信中沒有寫明具體會觸發審議的貸款閥值。
一封被透露出的信件副本寫道：「因此，所有未來提交西太銀行的房屋貸款申請必須包含一個有一個澳洲居住地址的主申請。」這意味著申請人必須有一個澳洲簽證，並符合外國投資審查委員會（FIRB）的標準。
抵押貸款經紀人稱，這是針對利潤豐厚的中國人市場。中國人已經在澳洲住宅地產投入數十億澳元，尤其是在墨爾本和悉尼。
這封信還表示審核是關於銀行的審查和審計程序以確保經紀人符合他們的協議的「一個及時的提醒」。
除此之外，西太銀行最近還宣佈把投資貸款的貸款與房產估值比率減少到80%，也是配合監管機構的另一種措施。
責任編輯：瑞木悅
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